Какие существуют аспекты взаимоотношений предприятия с банком?
Финансовые отношения с банками охватывают широкий спектр операций. Это организация безналичных и наличных расчетов, получение и погашение банковских кредитов, хранение и накопление денежных средств, операции, которые связаны с реинвестированием и инвестиционной деятельностью, и др. Работа с банком начинается с выбора "своего" банка. Можно выделить как минимум две группы "своих" банков. Прежде всего, это банки, в которых предприятия держат свои расчетные депозитные и другие счета. В этом случае при выборе банка надо не упускать из виду депозитный риск, т. е. "своим" должен быть наиболее надежный банк. Это может быть банк, который имеет наиболее высокий рейтинг. Отношения с банками включают в себя заключение договора на расчетно-кассовое банковское обслуживание. Для открытия банковского счета должен составляться договор банковского счета. Другие отношения с банком также документируются: оформляются документы при открытии расчетного счета, снятии средств с него, установлении лимита кассы, сдаче и получении наличных денег и т. д. Банк, в котором предприятие открыло счет-, может предоставлять определенные льготы, так как он нуждается в клиентах в не меньшей мере, нежели предприятие в нем. При работе даже с самым надежным банком необходима определенная подстраховка. Формой такой подстраховки может быть размещение средств в нескольких банках, страхование вкладов.
Работа с банком - это не только расчетное обслуживание хозяйствующих субъектов, но и осуществление кредитных отношений. Поэтому ко второй группе "своих" банков относятся банки, которые предоставляют предприятию необходимые ему виды и объемы кредитов. "Свой" банк должен оперативно кредитовать предприятие по мере возникновения такой необходимости и как минимум на среднерыночных условиях.
Для определения потребности в кредите вначале определяют возможности удовлетворения потребностей предприятия в заемном капитале за счет альтернативных источников. После этого выбирается банк! Предприятию всегда необходимо сравнивать условия предоставления кредитных ресурсов различными банками и в своей политике исходив из этих данных.
|